Entender bien las comisiones hipotecarias es clave para no pagar de más cuando solicitas una hipoteca. A día de hoy, muchos compradores siguen teniendo dudas sobre qué significan estos cargos, en qué situaciones se aplican y, sobre todo, si es posible reducirlos o eliminarlos.
En este artículo te explicamos qué comisiones existen actualmente en España, cuáles son las más habituales y qué estrategias puedes utilizar para negociar con los bancos. Además, te contamos cómo en Mejoteca te ayudamos a conseguir una hipoteca con las mejores condiciones de financiación
¿QUÉ SON LAS COMISIONES HIPOTECARIAS?
Las comisiones hipotecarias son gastos adicionales que los bancos pueden cobrarte por determinadas gestiones o trámites vinculados a tu préstamo. Su importe depende de cada entidad y del tipo de operación que realices: apertura del préstamo, cambios en las condiciones, amortización anticipada, etc.
Es fundamental que antes de firmar la hipoteca tengas claro qué comisiones incluye tu contrato. Por ley, el banco solo puede aplicarte aquellos cargos que estén detallados de manera expresa y transparente en la escritura del préstamo.
LAS COMISIONES HIPOTECARIAS MÁS HABITUALES
Estas son las comisiones que más suelen aparecer en las hipotecas actuales y que debes conocer antes de firmar:
1. COMISIÓN DE APERTURA
Es un porcentaje que algunas entidades aplican al formalizar la hipoteca. Cubre trámites de estudio, análisis de riesgos y gestión administrativa.
- Suele ir del 0% al 1,5% del capital.
- No todos los bancos la cobran y en muchos casos se puede negociar.
💡Algunas entidades están dispuestas a eliminar o reducir esta comisión si lo negocias antes de firmar. En Mejoteca te asesoramos y acompañamos para que las negociaciones de tu hipoteca no sean un problema para ti.
2. COMISIÓN POR AMORTIZACION ANTICIPADA (PARCIAL O TOTAL)
Se aplica cuando decides amortizar capital antes del plazo pactado. Su función es compensar al banco por los intereses que deja de percibir.
- En hipotecas a tipo fijo, suele ser más alta.
- En hipotecas variables, es baja o nula según entidad.
- En general, está entre 0% y 2% del importe amortizado.
3. COMISIÓN DE SUBROGACIÓN
Es una comisión que se da cuando cambias tu hipoteca a otro banco que te ofrece mejores condiciones (interés más bajo, menos comisiones, etc.).
- Su coste es muy parecido al de la amortización anticipada.
- Oscila habitualmente entre 0% y 2% del capital pendiente.
💡 Antes de cambiar de entidad, es recomendable analizar si el ahorro compensa este coste. Mejoteca puede ayudarte a realizar esta comparación. Haz clic aquí
4. COMISIÓN POR NOVACIÓN DE HIPOTECA
La novación se utiliza para cambiar condiciones del préstamo con tu propio banco: plazo, tipo de interés, amortizaciones, etc.
- Puede costar entre 0% y 2%.
- En algunos casos, los bancos están dispuestos a reducirla si mejoras tu vinculación.
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5. COMISIÓN POR CHEQUES BANCARIOS O TRANSFERENTICAS OMF
Durante la compra de la vivienda, algunas operaciones requieren cheques bancarios o transferencias inmediatas. Dependiendo del banco pueden ser gratuitas, o tener un coste fijo o un porcentaje.
6. COMISIÓN POR TASACIÓN
La tasación es aportada por una empresa ajena a la entidad bancaria. Las realizan tasadoras homologadas por el Banco de España y a pesar de no ser una comisión de la entidad bancaria, es un gasto que hay que hacer frente a la hora de contratar un préstamo hipotecario y que nos exige la entidad bancaria.
7. COMISIONES POR VINCULACIONES
Por lo general, muchos bancos pueden ofrecer mejores condiciones si contratas ciertos productos:
- Cuenta asociada
- Tarjetas
- Seguros
- Planes de ahorro
Aunque no todas las vinculaciones son obligatorias, pueden encarecer el coste total de la hipoteca si no se revisan adecuadamente.
8. GASTOS POR CANCELACIÓN REGISTRAL DE LA HIPOTECA
Al igual que la tasación la cancelación registral, es un gasto que no nos cobra la entidad bancaria pero que se genera al contratar un préstamo hipotecario. En este caso es un gasto que se asume con el registro de la propiedad y se da una vez amortizado totalmente el préstamo hipotecario.
CÓMO EVITAR O REDUCIR LAS COMISIONES HIPOTECARIAS
Negociar estas comisiones, ya sea para reducirlas o para evitarlas, es posible. Especialmente si comparas y no firmas la primera oferta. Estas son algunas claves prácticas:
¿Cuándo es recomendable una hipoteca variable?
✔️ Lee y comprende toda la información previa (FEIN y FIAE)
Estos documentos son obligatorios y detallan cada comisión.
✔️ Compara varias ofertas
Hoy en día, la diferencia entre bancos puede suponer miles de euros.
✔️ Pregunta por bonificaciones reales
Algunas vinculaciones pueden reducir comisiones, pero asegúrate de que te interesa contratarlas.
✔️ Negocia con apoyo profesional
En Mejoteca analizamos tu perfil y negociamos por ti para lograr las mejores condiciones posibles, incluida la reducción o eliminación de comisiones.
COMISIONES QUE NUNCA PODRÁ APLICARTE EL BANCO
La normativa hipotecaria actual impide a los bancos aplicar ciertas comisiones que antes eran habituales, como gastos notariales, registrales o gestoría en la firma inicial del préstamo.
¿TIENES MIEDO A NO PODER NEGOCIAR CON TU BANCO? TE AYUDAMOS
No dejes que las comisiones hipotecarias te pillen por sorpresa.
En Mejoteca, somos especialistas en la gestión de hipotecas en España y estamos aquí para ayudarte a encontrar la mejor opción de financiación para tu vivienda. Contamos con una amplia experiencia en el sector y una amplia red de entidades financieras con las que trabajamos estrechamente para ofrecerte las mejores condiciones, incluso a la hora de negociar las comisiones de tu hipoteca, gracias a nuestros convenios de colaboración.
Nuestros servicios incluyen:
- Asesoramiento personalizado: Evaluamos tu situación financiera y te asesoramos sobre las mejores opciones de hipoteca disponibles.
- Negociación con bancos: Nos encargamos de negociar con las entidades financieras para obtener las mejores condiciones posibles.
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