LAS MEJORES HIPOTECAS DE JULIO 2026: financiación al 100% y los tipos más bajos del mercado

Julio llega con el euríbor rondando el 2,80% (venía del 2,221% de febrero), presionado por la tensión geopolítica. Esto encarece las hipotecas variables y empuja al alza algunos tipos fijos: quien quiera fijar condiciones, será mejor no esperar.

En Mejoteca hemos vuelto a cerrar operaciones que no siempre están al alcance de cualquier comprador: desde financiaciones al 100% hasta tipos fijos muy por debajo de la media del mercado. Te contamos cuáles son las mejores hipotecas de julio de 2026 y cómo las conseguimos.

Top 3 de financiación al 100%

Estas son operaciones donde negociamos directamente con los departamentos de riesgo de las entidades, aprovechando convenios que no suelen estar disponibles para el público general.

1. Hipoteca fija al 100% para funcionarios (Madrid)

El personal del sector público es uno de los perfiles más valorados por las entidades, pero financiar el 100% del precio sin aportar el 20% habitual requiere acuerdos concretos. Este mes lo conseguimos: un 2,45% fijo a 30 años, financiado al 100%, para un funcionario en Madrid. Ideal si tienes estabilidad laboral y prefieres conservar tus ahorros para los gastos de la compraventa.

Con bonificaciones de hogar, vida y nómina.

2. Financiación 100% + gastos con doble garantía (Cáceres)

El gran obstáculo en muchas operaciones es cubrir los gastos además del precio. En esta ocasión lo resolvimos con una hipoteca de doble garantía: aportando una segunda vivienda libre de cargas como aval, la entidad cubrió el 100% de la compra y los gastos para un perfil mixto (funcionario y autónoma, profesora de academia) sobre una vivienda de unos 330.000 €. Se estructuró como hipoteca mixta, con un 3,25% durante los primeros 10 años.

Con bonificaciones de seguro de vida, hogar y tarjeta.

3. Hipoteca mixta al 95% para jóvenes (Málaga)

Para compradores jóvenes con algo de ahorro pero que no llegan al mínimo estándar, activamos una hipoteca joven poco conocida: 95% de financiación con un tramo mixto del 2,95% durante los primeros años. Permite dar el paso a la primera vivienda sin tener el ahorro completo.

Con bonificaciones de vida, hogar y nómina.

El podio de las mejores hipotecas de julio

Si tienes ahorros y una solvencia demostrable, y lo que buscas es el menor interés posible, estas son las operaciones ganadoras del mes.

🥇 La fija más barata — 1,85% a 30 años (90% de financiación)

Esta es la mejor opción de julio para perfiles cualificados. Una pareja con doble titularidad, ingresos conjuntos superiores a 10.000 €/mes y un préstamo elevado (~500.000 €) accedió a condiciones propias de banca privada: 1,85% fijo a 30 años, financiando hasta el 90%.

🥈 El mejor tipo al 80% — 1,95% fijo (Barcelona)

Para quien aporta la entrada y busca el interés más bajo posible: cerramos un 1,95% fijo a 30 años al 80% de financiación, gracias a un convenio y a un perfil de alta solvencia (indefinidos cualificados).

🥉 Tipo excelente manteniendo el 90% — 2,2% fijo (Tarragona)

Lo mejor de dos mundos: 90% de financiación con un 2,2% fijo a 30 años, para un perfil con antigüedad laboral y rentas altas (técnico de mantenimiento y auxiliar administrativa). Ideal para quien no quiere agotar sus ahorros y aun así fijar un tipo muy competitivo.

Bonus del mes: mejora de una hipoteca ya existente

También mejoramos hipotecas ya firmadas: este mes bajamos a un 2,47% fijo a 30 años mediante subrogación para una auxiliar de vuelo en Valencia, gracias a un convenio exclusivo.

Ahorro orientativo calculado a 30 años frente a una hipoteca fija media de mercado (~2,8% TIN); la cifra real depende del importe, el plazo y el perfil de cada operación.

Otras operaciones que también cerramos este mes

Cada perfil es un mundo. Por eso aquí tienes más ejemplos de cierres reales de julio, que muestran hasta dónde se puede llegar:

• Funcionario · 100% · mixta al 2,75% (Murcia) — otra vía para que el sector público compre sin entrada.
• 95% de financiación · fija al 2,7% — para un perfil con antigüedad laboral e ingresos conjuntos superiores a 2.500 €/mes.
• Indefinidos · 90% · fija al 2,51% (Toledo, Salamanca y Madrid) — el caso más habitual, resuelto con condiciones sólidas vía riesgos.
• 80% · fija al 2,2% — para perfiles de alta solvencia que aportan la entrada y priorizan el tipo.
• Indefinido · casi 100% · mixta al 3,25% (Madrid) — estabilidad laboral y profesión cualificada para comprar prácticamente sin ahorro.

Por qué se consiguen estas condiciones

Nuestras condiciones baten la referencia pública del sector: la mejor fija de bróker parte del 2,10% y las entidades tradicionales se mueven entre el 2,55% y el 2,65%, con un euríbor en torno al 2,80%. Además, según el Banco de España, solo el 10,5% de las hipotecas del primer trimestre de 2026 superaron el 80% de financiación. Conviene saber que ese margen se consigue negociando en paralelo con varias entidades y apoyándose en convenios, no pidiendo hipoteca en la oficina de siempre.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las mejores hipotecas de julio de 2026?

En financiación al 100% destacan nuestros convenios: fija al 2,45% para funcionarios, doble garantía al 100% más gastos, y una mixta al 95% para jóvenes. Para perfiles con ahorro, la fija desde el 1,85% a 30 años (90% de financiación), un 1,95% al 80% y un 2,2% manteniendo el 90%.

¿Se puede conseguir una hipoteca al 100% de financiación en julio de 2026?

Sí. Es minoritario —solo el 10,5% de las hipotecas del primer trimestre de 2026 superaron el 80%— pero se logra con un bróker, con avales (ICO o autonómicos), con la fórmula de doble garantía o con perfiles muy solventes como los funcionarios. Sujeto a estudio y aprobación de la entidad.

¿Qué es la hipoteca de doble garantía?

Consiste en aportar una segunda vivienda libre de cargas como aval adicional. Al reducir el riesgo de la entidad, permite financiar el 100% de la compra e incluso los gastos, como conseguimos este mes en Cáceres.

¿Qué hipoteca es mejor para un funcionario?

Por su estabilidad, los funcionarios acceden a convenios preferentes, incluida la financiación fija al 100% (este mes, un 2,45% a 30 años en Madrid). Es uno de los perfiles más valorados por las entidades.

¿Es mejor una hipoteca fija, mixta o variable en julio de 2026?

Con el euríbor al alza (~2,80%), la fija aporta tranquilidad y la mixta ofrece cuotas iniciales muy bajas, útil para jóvenes o para amortizar capital. La variable solo compensa si esperas que el euríbor baje.

¿Cuánto está el euríbor en julio de 2026?

Ronda el 2,80%, tras subir desde el 2,221% de febrero.

¿Cuánto ahorro necesito para comprar una casa?

Con financiación del 80%, necesitas en torno al 30% del precio: 20% de entrada más un 10% de gastos. Con una hipoteca al 100% bastaría con cubrir los gastos (~10%), y con doble garantía incluso menos.

¿Merece la pena un bróker hipotecario?

Sí, cuando el ahorro en intereses y el nivel de financiación que consigue superan sus honorarios: negocia con varias entidades a la vez y logra condiciones que no obtendrías por tu cuenta.

Información orientativa a fecha de julio de 2026. Las condiciones (TIN, TAE, financiación y vinculaciones) dependen del perfil y del análisis de cada entidad; los casos mostrados son operaciones reales cerradas por Mejoteca este mes y no constituyen una oferta vinculante. Sujeto a estudio y aprobación de la entidad. Consulta tu caso con un asesor de Mejoteca. Los porcentajes citados son TIN (tipo de interés nominal) y no equivalen a la TAE, que incluye además comisiones, seguros y vinculaciones. Ejemplo representativo: préstamo hipotecario de 180.000 € a 30 años (360 cuotas mensuales), TIN fijo del 2,45% y TAE del 2,8%. Cuota mensual de 706,56 €. Suma de las 360 cuotas: 254.361,60 €. La TAE incluye los productos bonificadores contratados (seguro de hogar, seguro de vida y domiciliación de la nómina). Corresponde a una operación real cerrada en julio de 2026 para un funcionario en Madrid. La TAE y el ejemplo representativo de tu caso concreto se entregan por escrito en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) de la entidad, antes de cualquier firma.